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高支出家庭理财:提高投资比例 增加理财收入-热点资讯网

来源: 作者: 人气: 发布时间:2019-04-24
摘要:
  • 高支出家庭理财:提高投资比例 增加理财收入

  • 时间:2011-10-20 新闻来源: 新北青网
  •     马先生是一家韩资企业的销售主管,月收入7000元,收入比较稳定,结婚2年;妻子张女士,31岁,自办公司,月收入20000元,存在上升空间。目前夫妻没有孩子,无房,无车,现有储蓄20万元。每月基本生活开销2500元,租房3000元;本人自购商业保险,每月支出412元,基金定投每月1000元,社保已交3年;妻子个人社保已交6年。

        理财目标

        1、年内买房,总价在80~90万元,首付三成,20年按揭;2、明年准备要孩子,18年后需要为孩子准备100万元的资金;3、退休后,每月可以领取到大约8000元以上的养老金;4、2~3年内购买总价10万左右的车。

        理财分析

        分析马先生家庭的财务状况及理财目标我们可以发现,该家庭为收入较高的双薪家庭,目前没有任何负债也没有子女 。但从其理财目标可以发现,在未来的3年内将是该家庭高支出阶段。结合该家庭的理财目标分析其财务状况可见,主要有以下四个方面的问题:

        一、该家庭的理财收入偏低,虽然每月有1000元用于基金定投,但投资的比例偏低,降低了该家庭财富增值的速度。二、该家庭的资产负债结构有待进一步优化,早日达成理财目标。三、保障不够全面,应该加强保险的配置比例,提高家庭的抗风险能力。四、优化投资渠道,为子女教育和退休养老早做规划。

        理财规划

        一 、因现有的资产仅有银行储蓄20万元,而购买总价在90万元的房产,至少需要首付三成,现有的资金无法满足首付的需要,因此建议购房计划推迟到明年进行。按照现行的信贷政策,采用商业贷款的模式,每年的还款额为51346元。

        二、子女教育及退休养老的规划 ,建议按照股票类资产占比44%,债券类资产占比45%,货币类资产占比11%的比例进行配置,以7.1%的投资报酬率作为收益率目标,则退休和子女教育的相关目标均可达成。

        三、因该家庭的现金流较为充足,购车的规划可在两年后全款购买。

        四、保险规划中建议夫妻双方将年收入的15% 用于保险费预算,分别购买定期寿险、意外保险和终身寿险。

        本规划制订:财富岛航理财师 刘涛

        【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与理财网无关。理财网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。

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